Checkliste für eine Immobilienfinanzierung mit 4baufi Baufinanzierung
Eine solide Immobilienfinanzierung ist der Schlüssel zum erfolgreichen Erwerb einer Immobilie. Besonders wichtig ist dabei die sorgfältige Budgetplanung, um sicherzustellen, dass alle Kosten gedeckt sind und keine finanziellen Engpässe entstehen. Hier ist eine detaillierte Checkliste für eine Immobilienfinanzierung mit 4baufi Baufinanzierung, mit besonderem Fokus auf die Budgetplanung:
1. Finanzielle Ausgangslage prüfen
- Eigenkapital berechnen: Ermitteln Sie das gesamte verfügbare Eigenkapital. Dazu zählen Ersparnisse, Bausparverträge und mögliche finanzielle Unterstützung von Familie oder Freunden.
- Einnahmen und Ausgaben analysieren: Erstellen Sie eine detaillierte Aufstellung Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Dazu zählen Gehalt, Miete, Nebenkosten, Versicherungen, Lebenshaltungskosten, etc.
- Schulden und Verbindlichkeiten: Erfassen Sie alle bestehenden Kredite und Verbindlichkeiten.
2. Budgetplanung für die Immobilienfinanzierung
- Kaufpreis der Immobilie: Bestimmen Sie den maximalen Kaufpreis, den Sie sich leisten können, basierend auf Ihrem Eigenkapital und den monatlichen Raten, die Sie zahlen können.
- Nebenkosten berücksichtigen: Kalkulieren Sie die Kaufnebenkosten (ca. 10-15% des Kaufpreises). Dazu gehören:
- Notarkosten (ca. 1,5-2% des Kaufpreises)
- Grundbucheintragung (ca. 0,5% des Kaufpreises)
- Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland ca. 3,5-6,5% des Kaufpreises)
- Maklerprovision (ca. 2-7% des Kaufpreises, falls ein Makler involviert ist)
3. Finanzierungsangebot einholen
- 4baufi Finanzierungsberater konsultieren: Holen Sie sich von 4baufi Angebote von verschiedenen Banken ein und vergleichen Sie die Konditionen. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen, sowie die Gesamtkosten am Ende der Laufzeit.
- Tilgungsrate festlegen: Entscheiden Sie sich für eine monatliche Tilgungsrate, die zu Ihrem Budget passt. Berücksichtigen Sie dabei auch mögliche zukünftige Einkommensveränderungen.
- Zinsbindung und Sondertilgungen: Wählen Sie eine Zinsbindung, die zu Ihrer Planungssicherheit passt (meist 10-15 Jahre). Informieren Sie sich über die Möglichkeiten und Bedingungen von Sondertilgungen.
4. Versicherungsschutz sicherstellen
- Wohngebäudeversicherung: Abschließen, um sich gegen Schäden am Gebäude abzusichern.
- Risiko-Lebensversicherung: Falls gewünscht, um die Hinterbliebenen im Todesfall finanziell abzusichern.
- Restschuldversicherung: Optional, zur Absicherung der Kreditraten bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit.
5. Vertragliche Grundlagen
- Kaufvertrag prüfen: Lassen Sie den Kaufvertrag von einem Experten (Notar oder Anwalt) prüfen, bevor Sie unterschreiben.
- Finanzierungsvertrag: Unterschreiben Sie den Kaufvertrag erst, nachdem Ihnen der Darlehensvertrag oder die Finanzierungsbestätigung der finanzierenden Bank vorliegt und die Finanzierung endgültig gesichert ist.
6. Langfristige Budgetplanung
- Rücklagen bilden: Planen Sie monatliche Rücklagen für zukünftige Instandhaltungs- und Renovierungskosten der Immobilie.
- Zinsentwicklung im Blick behalten: Beobachten Sie die Zinsentwicklung am Markt und überlegen Sie, rechtzeitig umzuschulden, wenn die Zinsbindungsfrist endet.
7. Sonstige Kosten berücksichtigen
- Umzugskosten: Kalkulieren Sie die Kosten für den Umzug und die Einrichtung der neuen Immobilie.
- Laufende Kosten: Berücksichtigen Sie die laufenden Kosten für die Immobilie (Hausgeld, Grundsteuer, Energie- und Wasserkosten).
Durch eine gründliche Budgetplanung und die Beachtung dieser Checkliste können Sie sicherstellen, dass Ihre Immobilienfinanzierung mit 4baufi Baufinanzierung auf einem soliden Fundament steht. Dies hilft Ihnen, finanzielle Risiken zu minimieren und Ihren Traum von der eigenen Immobilie stressfrei zu verwirklichen.
