4baufi Baufinanzierung - Ihre Träume der eigenen 4 Wände verwirklichen!

Die wichtigsten Bausteine einer Baufi – einfach erklärt

Wer den Traum vom Eigenheim verwirklichen will, kommt an einem soliden Finanzierungsplan nicht vorbei. Eine Baufinanzierung besteht aus mehreren Kernelementen, die zusammenspielen wie Zahnräder in einem Uhrwerk. Hier sind die Hauptkomponenten im Überblick – verständlich und praxisnah erklärt:

1. Eigenkapital – Dein finanzielles Fundament

Eigenkapital ist das Geld, das du selbst in dein Immobilienprojekt einbringst – also deine eigenen Ersparnisse. Je mehr Eigenkapital du mitbringst, desto besser sind in der Regel die Kreditkonditionen. Denn: Mehr Eigenleistung bedeutet weniger Risiko für die Bank. Ideal ist ein Eigenkapitalanteil von mindestens 20–30 % des Kaufpreises.

2. Fremdkapital – Der Kredit, der dein Projekt möglich macht

Was du nicht aus eigener Tasche finanzieren kannst, übernimmt in der Regel die Bank. Dieses geliehene Geld nennt sich Fremdkapital – meist in Form eines klassischen Immobiliendarlehens. Um sich abzusichern, verlangt die Bank eine Grundschuld oder Hypothek auf die Immobilie.

3. Tilgung – Schritt für Schritt schuldenfrei

Tilgung ist die Rückzahlung des Kredits. Meist erfolgt diese monatlich – gemeinsam mit den Zinsen. Die anfängliche Tilgung liegt bei vielen Darlehen zwischen 1–3 % pro Jahr. Je höher die Tilgung, desto schneller bist du schuldenfrei.

4. Zinsen – Der Preis fürs Leihen

Zinsen sind das Entgelt dafür, dass du dir Geld leihst. Sie können für eine bestimmte Zeit festgeschrieben sein (Zinsbindung) oder variabel mit dem Markt schwanken. Gerade bei langen Laufzeiten bringt eine Zinsbindung Planungssicherheit.

5. Laufzeit – Die Dauer der Finanzierung

Die Laufzeit gibt an, wie lange du den Kredit zurückzahlst. Sie kann – je nach Höhe des Darlehens und Tilgungsrate – von wenigen Jahren bis zu 30 oder sogar 40 Jahren reichen. Tipp: Eine clevere Kombination aus Laufzeit, Tilgung und Zinsbindung spart langfristig Geld.

Immobilienfinanzierung – Mehr als nur Neubau

Der Begriff Immobilienfinanzierung ist breiter gefasst als „Baufinanzierung“. Hier geht’s nicht nur um Neubauten, sondern auch um:

• den Kauf von Bestandsimmobilien

• die Renovierung oder Modernisierung

• sowohl private Eigenheime als auch Gewerbeobjekte

Typische Bestandteile:

• Kaufpreis: Der eigentliche Preis der Immobilie.

• Nebenkosten: Dazu zählen Notarkosten, Grunderwerbsteuer, Maklerprovision etc. – oft 10–15 % des Kaufpreises.

• Finanzierungsmodelle: Zum Beispiel das klassische Annuitätendarlehen (gleichbleibende Raten), endfällige Darlehen (Tilgung am Ende) oder Bausparverträge (Kombination aus Sparen und Darlehen).

Hypothekendarlehen – Die klassische Sicherheit

Ein Hypothekendarlehen ist eine spezielle Form der Immobilienfinanzierung, bei der das Darlehen durch ein Pfandrecht auf die Immobilie abgesichert ist. Der Clou: Sollte der Kreditnehmer nicht zahlen können, darf die Bank die Immobilie verwerten.

Typische Merkmale:

• Sicherheit: Die Immobilie selbst dient als Sicherheit.

• Hypothek: Wird ins Grundbuch eingetragen – ein rechtlicher Anspruch der Bank.

• Zinsbindung: Zinsen lassen sich über Jahre hinweg festschreiben – ideal zur Kalkulation.

• Kreditbetrag: Abhängig vom Wert der Immobilie und der Bonität des Kreditnehmers.

Fazit: Drei Begriffe – ein Ziel

Baufinanzierung, Immobilienfinanzierung und Hypothekendarlehen – sie alle drehen sich um den Erwerb oder Bau von Immobilien.

• Die Baufinanzierung ist oft konkret auf den Neubau oder Kauf zugeschnitten.

• Die Immobilienfinanzierung ist der übergeordnete Begriff für sämtliche Finanzierungen rund um Immobilien.

• Das Hypothekendarlehen ist ein spezielles, abgesichertes Darlehen innerhalb dieses Spektrums.

Mit dem richtigen Wissen und einem durchdachten Plan wird dein Immobilienprojekt kein Luftschloss, sondern Realität.