Der Weg zu Ihrem Immobilienkredit
1. Erstberatung
In einem ersten Gespräch analysieren wir Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele. Unsere Berater erklären Ihnen die verschiedenen Kreditoptionen und helfen Ihnen, die für Sie passende Lösung zu finden.
2. Finanzierungsangebot
Basierend auf der Erstberatung erstellen wir ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot. Dieses Angebot enthält alle wichtigen Informationen wie Zinssatz, Laufzeit, monatliche Raten und etwaige Sondertilgungsoptionen.
3. Kreditantrag und Prüfung
Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, stellen Sie den Kreditantrag. Wir prüfen Ihre Unterlagen gründlich und führen eine Bonitätsprüfung durch. Zu den erforderlichen Dokumenten gehören unter anderem Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Informationen zur Immobilie.
4. Vertragsabschluss
Nach erfolgreicher Prüfung und Genehmigung des Kreditantrags erfolgt der Vertragsabschluss. Sie erhalten den Darlehensvertrag zur Unterschrift. Sobald alle Formalitäten erledigt sind, wird der Kreditbetrag ausgezahlt.
Arten von Immobilienkrediten
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist die häufigste Form des Immobilienkredits. Hierbei zahlen Sie regelmäßig gleichbleibende Raten, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil bestehen. Mit jeder Rate verringert sich der Restkreditbetrag, sodass der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit steigt und der Zinsanteil sinkt.
Volltilgerdarlehen
Beim Volltilgerdarlehen wird der gesamte Kreditbetrag innerhalb der vereinbarten Laufzeit vollständig zurückgezahlt. Diese Art des Darlehens bietet Planungssicherheit, da die Raten und die Laufzeit festgelegt sind.
Forward-Darlehen
Ein Forward-Darlehen eignet sich für Kreditnehmer, die eine Anschlussfinanzierung benötigen und sich die aktuellen Zinssätze sichern möchten, bevor die Zinsbindung ihres bestehenden Kredits ausläuft. Die Auszahlung erfolgt zu einem späteren Zeitpunkt, wobei die Konditionen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses fixiert werden.
KfW-Darlehen
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zinsgünstige Darlehen für Bauherren und Käufer, die energieeffizient bauen oder sanieren möchten. Diese staatlich geförderten Kredite können in Kombination mit einem herkömmlichen Immobilienkredit genutzt werden.
Voraussetzungen für einen Immobilienkredit
Um einen Immobilienkredit bei 4baufi zu erhalten, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Volljährigkeit: Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein.
- Regelmäßiges Einkommen: Ein stabiles Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung, selbstständigen Tätigkeit oder Rente ist erforderlich.
- Gute Bonität: Eine positive Schufa-Auskunft und eine ausreichende Kreditwürdigkeit sind Grundvoraussetzungen.
- Eigenkapital: In der Regel sollte ein gewisser Anteil an Eigenkapital vorhanden sein, idealerweise mindestens 20% des Kaufpreises der Immobilie.
Warum 4baufi?
- Erfahrung und Kompetenz: Unsere Berater verfügen über umfangreiche Erfahrungen im Bereich der Immobilienfinanzierung.
- Persönliche Betreuung: Wir begleiten Sie von der ersten Beratung bis zur Auszahlung des Kredits und darüber hinaus.
- Unabhängigkeit: Als unabhängiger Finanzdienstleister arbeiten wir mit einer Vielzahl von Banken und Kreditinstituten zusammen, um Ihnen die besten Angebote zu präsentieren.
- Kundenzufriedenheit: Die Zufriedenheit unserer Kunden steht bei uns an erster Stelle. Viele positive Bewertungen und Weiterempfehlungen sprechen für sich.
