Baufinanzierungsrechner – Diese Angaben benötigen wir:
Was möchten Sie finanzieren?
Zu Beginn geben Sie bitte an, welches Projekt Sie finanzieren möchten. Ob es sich um den Kauf einer Bestandsimmobilie, ein eigenes Bauvorhaben oder eine Anschlussfinanzierung handelt, ist entscheidend, um die passende Baufinanzierung für Sie zu finden. Beispielsweise erfordert der Kauf eines bestehenden Hauses andere Überlegungen als eine Anschlussfinanzierung oder ein Neubauprojekt.
Welche Art von Immobilie wollen Sie finanzieren?
Bitte geben Sie an, welche Art von Immobilie Sie finanzieren möchten. Sie können zwischen einer Eigentumswohnung, einem Einfamilienhaus, einem Zweifamilienhaus, einem Reiheneckhaus oder einer Doppelhaushälfte wählen. Diese Information ist wichtig, da die Finanzierung einer Eigentumswohnung andere Anforderungen hat als die eines Einfamilienhauses. Je detaillierter Ihre Angaben sind, desto besser können wir die ideale Baufinanzierung für Sie finden.
Was ist die Nutzungsart der Immobilie?
Geben Sie an, wie Sie die Immobilie nutzen möchten. Zur Auswahl stehen:
- Selbstgenutzt
- Teilweise vermietet
- Vermietet
Diese Angaben sind für die spätere Baufinanzierung relevant. Bei vermieteten Objekten können Mieteinnahmen in die Kalkulation einfließen, während bei Selbstnutzung keine zusätzlichen Einkünfte berücksichtigt werden können. Zudem sind Lage und Infrastruktur bei einer geplanten Vermietung oft wichtiger.
Was beträgt der Kaufpreis der Immobilie?
Der Kaufpreis Ihrer zukünftigen Immobilie ist eine der wichtigsten Angaben. Er bestimmt den Darlehensbetrag sowie Ihre monatliche Belastung durch Zinsen und Tilgung. Beachten Sie, dass der Kaufpreis selten der Darlehenssumme entspricht, da Kaufnebenkosten und Eigenkapital berücksichtigt werden müssen.
Wieviel Eigenkapital können Sie einbringen?
Viele Banken verlangen eine gewisse Eigenkapitalquote. Geben Sie an, wie viel Eigenkapital Sie einbringen können. In der Regel sollte das Eigenkapital mindestens die Kauf- oder Baunebenkosten abdecken. Ohne ausreichendes Eigenkapital werden die Angebote teurer und es gibt weniger Finanzierungsoptionen.
In welchem Postleitzahlenbereich befindet sich die Immobilie?
Teilen Sie uns die Postleitzahl der Immobilie mit, die Sie kaufen oder bauen möchten. Die Höhe der Grunderwerbsteuer variiert je nach Bundesland und wird auf Basis des Standortes berechnet.
In welchem Postleitzahlenbereich befindet sich Ihr aktueller Wohnort?
Bitte geben Sie auch die Postleitzahl Ihres aktuellen Wohnortes an. Diese Information hilft, den Finanzierungszins genau zu ermitteln, da Kreditgeber je nach Region unterschiedliche Angebote machen oder Zinsrabatte geben.
Welche Maklercourtage wird fällig?
Falls eine Maklergebühr anfällt, beeinflusst diese die Höhe der Kaufnebenkosten. Ohne Maklergebühr liegen die Kosten meist zwischen 5,5 und 8,5 %, mit Maklercourtage können sie auf 10 % oder mehr steigen. Als Käufer zahlen Sie maximal 50 % der Maklergebühr, den Rest übernimmt der Verkäufer.
Wie bestimmen Sie die Höhe der Rate Ihres Darlehens?
Wählen Sie, wie die Rückzahlung berechnet werden soll:
- Monatsrate in Euro
- Tilgung in Prozent
- Volltilgung
Die meisten Kunden geben die Tilgung in Prozent an, um die monatliche Rate zu berechnen. Alternativ können Sie eine Volltilgung wählen, bei der die Darlehenssumme zum Ende der Sollzinsbindung vollständig zurückgezahlt wird, was die monatliche Rate erhöht.
Welche Abwägung treffen Sie bei Zinsbindung, Sicherheit und Rate?
Geben Sie an, wie lange Sie den Zinssatz sichern möchten. Die Zinsbindung schützt vor schwankenden Zinsen. Üblich sind 10 oder 15 Jahre, aber aufgrund gestiegener Zinskosten können auch andere Zinsbindungen sinnvoll sein. Wir beraten Sie gerne zur optimalen Zinsbindung.
Was ist Ihr Zins?
Nach Eingabe aller Daten erhalten Sie eine Übersicht über den Sollzins, den effektiven Jahreszins und Ihre Monatsrate. Zusätzlich werden die Kaufnebenkosten und der benötigte Darlehensbetrag berechnet. Ein Zeitstrahl zeigt, wie sich Ihre Restschuld im Laufe der Rückzahlungsdauer entwickelt. Führen Sie die Berechnung mit verschiedenen Darlehenssummen, Zinssätzen, Tilgungsraten, Zinsbindungen durch, um ein Gefühl für die eigene Machbarkeit der Finanzierung zu bekommen. Fragen Sie danach gerne unverbindlich eine Finanzierung bei uns an.
