Baufinanzierung:
Beste Bauzinsen im Vergleich für 2024!

Baufinanzierung

1. Baufinanzierung – Definition und Zweck

Eine Baufinanzierung dient zur Finanzierung des Baus, Kaufs oder der Modernisierung von Immobilien. Sie besteht hauptsächlich aus einem langfristigen Darlehen, das in der Regel durch Grundschulden oder Hypotheken abgesichert ist.

2. Arten der Baufinanzierung

• Annuitätendarlehen: Die häufigste Form der Baufinanzierung. Es besteht aus gleichbleibenden Raten (Annuitäten), die sich aus Zins- und Tilgungsanteilen zusammensetzen.
• Volltilgerdarlehen: Ein Darlehen, das innerhalb der Zinsbindungsfrist vollständig zurückgezahlt wird.
• Endfälliges Darlehen: Hier zahlt der Darlehensnehmer während der Laufzeit nur Zinsen und tilgt die gesamte Summe am Ende der Laufzeit.
• KfW-Darlehen: Förderkredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), die für bestimmte Bauprojekte zu günstigen Konditionen vergeben werden.
• Bausparvertrag: Kombination aus Spar- und Darlehensphase. In der Sparphase spart der Kunde Geld an, das ihm in der Darlehensphase als günstiges Darlehen zur Verfügung steht.

3. Zinssätze und Zinsbindung

• Zinssätze: Der beste Bauzins hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Bonität des Kreditnehmers, der Höhe des Eigenkapitals und der Laufzeit des Darlehens.
• Zinsbindung: Zeitraum, in dem der vereinbarte Zinssatz festgeschrieben ist. Übliche Zinsbindungsfristen sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. Nach Ablauf der Zinsbindung kann der Zinssatz neu verhandelt werden.

4. Eigenkapital

Eigenkapital ist der Anteil des Kaufpreises oder der Baukosten, den der Käufer selbst aufbringt. Ein höherer Eigenkapitalanteil verbessert die Kreditkonditionen und reduziert das Finanzierungsrisiko. In der Regel wird empfohlen, mindestens 10-30% des Kaufpreises als Eigenkapital einzubringen.

5. Tilgung

Die Tilgung ist der Teil der Rate, der zur Rückzahlung des Darlehens verwendet wird. Zu Beginn ist der Tilgungsanteil meist gering und der Zinsanteil hoch. Mit fortschreitender Laufzeit erhöht sich der Tilgungsanteil.

6. Nebenkosten

Zusätzlich zum Kaufpreis einer Immobilie fallen verschiedene Nebenkosten an, darunter:

• Grunderwerbsteuer: Je nach Bundesland 3,5% bis 6,5% des Kaufpreises.
• Notar- und Grundbuchkosten: Etwa 1,5% bis 2% des Kaufpreises.
• Maklergebühren: In der Regel 2% bis 7% des Kaufpreises.

7. Förderungen und Zuschüsse

Es gibt verschiedene staatliche Förderprogramme, die Bauherren und Immobilienkäufer unterstützen, wie z.B. das frühere Baukindergeld oder die Förderungen der KfW-Bank für energieeffizientes Bauen und Sanieren.

8. Kreditwürdigkeitsprüfung

Vor der Vergabe eines Darlehens prüft die Bank die Bonität des Antragstellers. Dabei werden Einkommen, Ausgaben, bestehende Verbindlichkeiten und die Schufa-Auskunft berücksichtigt.

9. Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen ermöglicht es, sich aktuelle Zinssätze gegen einen mtl. Zinsaufschlag für eine zukünftige Anschlussfinanzierung zu sichern, oft bis zu 60 Monate im Voraus.

10. Anschlussfinanzierung

Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist muss die Restschuld oft durch eine Anschlussfinanzierung weiter finanziert werden. Hierbei können neue Konditionen ausgehandelt oder zu einem anderen Anbieter gewechselt werden.

Fazit

Eine Baufinanzierung ist eine langfristige und sorgfältig zu planende Investition. Es ist wichtig mit Ihrem 4baufi Experten, verschiedene Angebote zu vergleichen, die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen, um beste Bauzinsen zu erhalten und finanzielle Risiken zu minimieren.