Restschuldversicherung

Restschuldversicherung

✅ Kurz erklärt:
Eine Restschuldversicherung (auch Kredit­absicherung genannt) schützt Kreditnehmer und deren Angehörige vor finanziellen Engpässen, wenn die Rückzahlung eines Darlehens aufgrund unvorhersehbarer Ereignisse nicht mehr möglich ist.

Gerade bei größeren Krediten – etwa einer Baufinanzierung – kann sie ein Sicherheitsnetz sein, wenn das Einkommen plötzlich wegbricht.

Was ist eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung übernimmt ganz oder teilweise die noch offene Kreditschuld, wenn bestimmte Risiken eintreten, zum Beispiel:

• 🩺 Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall
• ⚰️ Todesfall – die Hinterbliebenen werden entlastet
• 👔 Arbeitslosigkeit – je nach Versicherungsumfang

So soll verhindert werden, dass der Kreditnehmer oder die Familie in eine finanzielle Schieflage gerät.

Vorteile einer Restschuldversicherung

✨ Ihre Vorteile im Überblick:

• ✅ Sicherheit für Familie und Angehörige
• ✅ Zusätzliche Absicherung neben Lebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung
• ✅ Flexibler Schutz je nach Kreditart (z. B. Kredit oder Baufinanzierung)

Nachteile und Kosten

💡 Wichtiger Hinweis: Eine Restschuldversicherung ist nicht automatisch sinnvoll für jeden Kredit.

• 💸 Zusätzliche Kosten: Versicherungsprämien können den Kredit verteuern
• 📑 Eingeschränkte Leistungen: Nicht alle Risiken sind abgedeckt
• ⏳ Laufzeitbindung: Versicherung läuft oft parallel zum Darlehen

Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung?

Gerade bei einer Baufinanzierung stellt sich die Frage: Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung?

• 🏡 Baufinanzierung: In den meisten Fällen ersetzt eine Risikolebensversicherung die Restschuldversicherung.
• 📉 Grund: Sie bietet meist besseren und günstigeren Schutz im Todesfall, da die Versicherungssumme flexibel gewählt werden kann und nicht zwingend an die Kredithöhe gebunden ist.
• 👨‍👩‍👧 Vorteil: Die Hinterbliebenen sind nicht nur für die Kreditschuld, sondern auch für laufende Lebenshaltungskosten besser abgesichert.

👉 Für Kreditarten wie Konsumkredite kann die Restschuldversicherung hingegen eine sinnvolle Ergänzung sein.

Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Eine Restschuldversicherung lohnt sich vor allem dann, wenn:

• die Kreditrate einen erheblichen Teil des Haushaltsbudgets ausmacht
• keine ausreichenden Rücklagen oder andere Absicherungen bestehen
• es sich um kleinere Konsum- oder Ratenkredite handelt

Bei einer Immobilienfinanzierung ist dagegen fast immer die Risikolebensversicherung die bessere Wahl.

Fazit: Brauche ich eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung kann Sicherheit geben – ist aber gerade bei einer Baufinanzierung oft durch eine Risikolebensversicherung sinnvoll ersetzt.

👉 Tipp: Lassen Sie sich von einem unserer Finanzexperten beraten, welche Absicherung für Ihre persönliche Situation die richtige ist.