Aktuelle Hypothekenzinsen
1. Die letzte EZB Zinssenkung vom 17.04. und was dies für die Hypothekenzinsen in der Baufinanzierung bedeutet:
Die EZB senkt ihre drei Leitzinsen um jeweils 0,25 Prozentpunkte, da die Inflation weiter zurückgeht und sich nachhaltig in Richtung 2 % bewegt.
Die Kern- und Dienstleistungsinflation nimmt ab, das Lohnwachstum schwächt sich ebenfalls.
Die wirtschaftlichen Aussichten im Euroraum sind durch Handelsspannungen, geopolitische Unsicherheiten und schwache Exporte belastet.
Die Kreditvergabe zieht leicht an, aber Banken bleiben vorsichtig – vor allem bei Unternehmenskrediten.
Bei den Hypothekenzinsen für Immobilienkredite lag der durchschnittliche Zinssatz im Februar bis April 2025 bei 3,3 - 3,7%.
Die EZB bleibt bei künftigen Zinsentscheidungen flexibel und datengetrieben.
🏠 Schlussfolgerungen zu Hypothekenzinsen in Deutschland
Zinssenkung der EZB = Signal für niedrigere Hypothekenzinsen
Die EZB-Leitzinsen wirken direkt auf die Refinanzierungskosten der Banken. Mit der aktuellen Zinssenkung wird es für Banken günstiger, Kredite zu vergeben – das kann sich auch positiv auf Bauzinsen auswirken.Langfristige Hypothekenzinsen orientieren sich an Kapitalmarktzinsen
Auch die Swap-Sätze und Renditen langfristiger Staatsanleihen – die als Grundlage für Hypothekenzinsen mit längerer Zinsbindung dienen – könnten durch die EZB-Senkung weiter sinken oder stabil bleiben.Bauzinsen in Deutschland könnten moderat fallen
Der Durchschnittszins für neue Immobilienkredite lag zuletzt bei 3,3 – 3,7 %. Mit der aktuellen geldpolitischen Entwicklung sind leichte Rückgänge oder zumindest eine Stabilisierung auf diesem Niveau möglich.Erhöhte Unsicherheit bremst Banken leicht aus
Trotz sinkender Zinsen bleibt das wirtschaftliche Umfeld angespannt. Banken könnten bei der Kreditvergabe zurückhaltend bleiben, was vor allem Haushalte mit schwächerer Bonität betrifft.Zeitfenster für Finanzierungen kann sich öffnen
Für Immobilienkäufer und Eigenheimbesitzer, die eine Anschlussfinanzierung planen, könnte sich jetzt eine gute Gelegenheit bieten, günstige Konditionen zu sichern – insbesondere bei längeren Zinsbindungen.
✅ Fazit für Bauinteressierte
Die EZB leitet mit der Zinssenkung eine vorsichtige Lockerung der Geldpolitik ein. Für Verbraucher bedeutet das:
📉 Die Hypothekenzinsen in Deutschland dürften in nächster Zeit leicht sinken oder sich stabil auf moderatem Niveau einpendeln.
Es lohnt sich also, Zinsangebote aktiv zu vergleichen – z. B. über einen Baufinanzierungsvermittler wie 4baufi.de.
2. 🏡 Immobilienpreise steigen weiter
Der Immobilienmarkt in Deutschland zeigt sich im ersten Quartal 2025 stabil mit leicht steigender Tendenz. Laut einer aktuellen Auswertung von Immowelt sind die Angebotspreise für Wohneigentum bundesweit um durchschnittlich 1,2 % gestiegen.
Der durchschnittliche Quadratmeterpreis für Bestandswohnungen liegt nun bei 3162 Euro (+1,2 %).
Bei Einfamilienhäusern beträgt der neue Durchschnittspreis 2767 Euro pro Quadratmeter, was einem Anstieg von 1,3 % entspricht.
Damit steigen die Preise bereits das fünfte Quartal in Folge.
Auch die Europäische Zentralbank (EZB) kommt in einer aktuellen Studie zu einem ähnlichen Ergebnis: Die Nachfrage nach Wohnraum in Europa bleibt hoch, während das Angebot begrenzt ist. Das deutet darauf hin, dass der Aufwärtstrend bei den Preisen anhalten könnte.
Interessant: In den letzten Jahren war insbesondere Deutschland ein Treiber fallender Immobilienpreise in der EU – doch die aktuellen EZB-Daten zeigen nun einen erneuten Anstieg. Trotzdem haben die Preise das Niveau von 2022 noch nicht ganz erreicht. Die vorangegangenen Zinserhöhungen wirken weiterhin nach und könnten die vollständige Erholung noch etwas verzögern.
3. 🔧 Heizungsgesetz wird abgeschafft – Förderung bleibt bestehen
Im Rahmen der Koalitionsverhandlungen haben sich Union und SPD auf die Abschaffung des bisherigen Heizungsgesetzes geeinigt. Die Heizungsförderung soll jedoch in überarbeiteter Form fortgeführt werden.
Geplant ist, die geltenden Regelungen künftig technologieoffener, flexibler und einfacher zu gestalten. Gleichzeitig soll die Förderung verlässlich, unbürokratisch, effizient und sozial gestaffelt sein.
Die Förderprogramme der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) – darunter auch die Förderung für neue Heizungen sowie energetische Sanierungen und Energieberatungen – sollen weiterhin bestehen bleiben.
Weitere Details finden Sie im Bericht der Tagesschau.
Herzlichst,
Andreas Kaps
Geschäftsführer, 4baufi Baufinanzierung UG (haftungsbeschränkt)
