Kreditrechner:
Ihr Weg zum optimalen Kredit

So funktioniert unser 4baufi Kreditrechner:

Der 4baufi Kreditrechner ist ein digitales Tool, das Nutzern hilft, die besten Kreditoptionen für Immobilienfinanzierungen zu finden. Der Rechner ist in fünf Formularseiten unterteilt, die schrittweise ausgefüllt werden, um eine individuelle und präzise Berechnung zu ermöglichen. Hier ist eine detaillierte Beschreibung der einzelnen Schritte:

Auf der Startseite werden die konkreten Kreditrahmenbedingungen festgelegt, auf denen Ihre Kreditanfrage basieren soll. 

Erforderliche Angaben:

• Gewünschte Kreditsumme: Die Höhe des benötigten Kredits wird hier festgelegt. Der Kreditrechner überprüft, ob diese Summe basierend auf den folgenden Angaben tragbar ist.
• Laufzeit: Die Kreditlaufzeit kann individuell angepasst werden. Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtkosten durch Zinsen. Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatlichen Raten, reduziert aber die Zinskosten.
• Verwendungszweck: Bei Privatkrediten sind viele Verwendungszwecke denkbar. Hier ist ein Auszug der Verwendungsmöglichkeiten eines Kredits: freie Verwendung, Reise, Einrichtung/Möbel, PC-Ausstattung, Modernisierung in Zusammenhang mit Ihrer Baufinanzierung, Motorrad, Auto oder die günstigere Zusammenfassung von Dispo und bestehenden Krediten. Vieles dieser Vorhaben lässt sich kombinieren. Gerne erledigen wir das für Sie.

Der Rechner gibt auf Basis der angegebenen Daten eine sofortige, detaillierte Übersicht über mögliche 2/3 Kreditangebote, die Zinsen, monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits.

1. Person (Antragsteller und optionaler 2. Antragsteller)

Auf dieser Seite wird der erste Antragsteller angelegt. Bei größeren Kreditsummen oder wenn zusätzliche Sicherheit gewünscht wird, kann es sinnvoll sein, einen zweiten Antragsteller hinzuzufügen. Dieser zweite Antragsteller erhöht die Kreditwürdigkeit und somit auch die Chance auf bessere Konditionen oder die Genehmigung höherer Kreditbeträge.

Erforderliche Angaben:

• Anrede, Name, Vorname: Diese Felder dienen der Erfassung der persönlichen Daten des Hauptantragstellers.
• Geburtsdatum: Wichtig zur Überprüfung der Volljährigkeit und Kreditfähigkeit.
• Zweiter Antragsteller (optional): Hier werden die gleichen Angaben wie für den ersten Antragsteller verlangt.
• Telefonnummer und E-Mail-Adresse: Für Rückfragen und weitere Schritte in der Kreditvergabe.

Je detaillierter diese Angaben sind, desto besser kann der Kreditrechner die finanzielle Situation bewerten und passende Kreditoptionen finden.

2. Anschrift und Weitere persönliche Angaben

Auf dieser Formularseite werden Adresse und weitere wichtige persönliche Informationen erfasst, die für die Bonitätsprüfung sowie die Kommunikation mit den Kreditgebern relevant sind.

Erforderliche Angaben:

• Straße, Hausnummer, Postleitzahl, Ort: Die vollständige Anschrift wird benötigt, um den Wohnort festzustellen und eine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA oder anderen Wirtschaftsauskunfteien durchzuführen.
• Familienstand: Der Familienstand kann Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben, besonders wenn es um finanzielle Verpflichtungen wie Unterhaltszahlungen geht.
• Staatsangehörigkeit: Relevant für die Frage, ob der Antragsteller ein Recht auf einen Kredit in dem Land hat, in dem der Kredit aufgenommen werden soll.
• Wohnstatus: Hier wird erfasst, ob der Antragsteller zur Miete wohnt, Eigentum besitzt oder bei den Eltern lebt. Diese Information beeinflusst das Risikoprofil.
• Dauer des Wohnsitzes: Die Dauer der Wohnzeit an der angegebenen Adresse gibt Kreditgebern Einblick in die Stabilität des Lebensumfelds.

3. Beruf & Haushalt

Hier wird der berufliche Status sowie die Haushaltssituation des Antragstellers (oder der Antragsteller) abgefragt. Diese Informationen sind entscheidend, um die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit zu bestimmen.

Erforderliche Angaben:

• Berufliche Stellung: Angestellt, Selbstständig, Beamter oder Rentner – je nach Beruf unterscheidet sich das Risikoprofil. Angestellte in unbefristeten Arbeitsverhältnissen haben in der Regel bessere Chancen auf einen Kredit.
• Arbeitgeber und Dauer der Beschäftigung: Diese Daten zeigen die berufliche Stabilität und das Einkommen über die Zeit hinweg.
• Anzahl der im Haushalt lebenden Personen: Relevant, um die monatlichen Belastungen und Verpflichtungen des Haushalts abzuschätzen, insbesondere wenn Kinder oder unterhaltspflichtige Angehörige im Haushalt leben.
• Anzahl der Kinder: Kinder können die monatlichen Ausgaben erhöhen, was für die Kreditbewertung von Bedeutung ist.

4. Einnahmen & Ausgaben

Auf dieser Seite des Formulars wird ein umfassendes Bild der finanziellen Situation des Antragstellers gezeichnet. Es geht darum, das Verhältnis von monatlichen Einnahmen zu den laufenden Ausgaben zu ermitteln.

Erforderliche Angaben:

• Monatliches Nettoeinkommen: Das wichtigste Kriterium für die Kreditvergabe, da es die primäre Einkommensquelle für die Rückzahlung des Kredits ist.
• Nebeneinkünfte: Einkünfte aus Vermietung, Kapitalanlagen oder Nebentätigkeiten erhöhen das verfügbare Einkommen.
• Miete oder Wohnkosten: Wenn der Antragsteller zur Miete wohnt, sind diese monatlichen Ausgaben entscheidend, da sie die verfügbaren Mittel für die Kredittilgung reduzieren.
• Sonstige regelmäßige Zahlungsverpflichtungen: Hierzu gehören Leasingraten, Kredite oder andere Verbindlichkeiten. Sie beeinflussen die Kreditwürdigkeit und die mögliche Kredithöhe.
• Lebenshaltungskosten: Diese werden in der Regel pauschal von den Banken im Hintergrund ermittelt. Sie müssen hier nichts angeben.

Die Summe der Einnahmen und Ausgaben ergibt den monatlich verfügbaren Betrag, der für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung steht. Diese Berechnung ist ein zentrales Element bei der Bestimmung der maximal möglichen Kreditsumme.

5. Kreditoptionen

Fazit

Der 4baufi Kreditrechner ist ein umfassendes Tool zur Berechnung der besten Kreditoptionen für Immobilienfinanzierungen. Er erfasst alle relevanten persönlichen, finanziellen und beruflichen Informationen, um eine präzise Bewertung der Kreditwürdigkeit und der tragbaren Kreditsumme zu ermöglichen. Die fünf schrittweise aufgebauten Formularseiten sorgen dafür, dass keine wichtigen Daten vergessen werden, und am Ende steht ein detailliertes, auf die individuelle Situation zugeschnittenes Kreditangebot.

Unser Kreditrechner ist das ideale Werkzeug, um schnell und unkompliziert die besten Kreditangebote zu finden. Egal, ob Sie ein neues Auto kaufen, Ihr Haus renovieren oder eine Ausbildung finanzieren möchten – mit unserem Kreditrechner haben Sie alle Möglichkeiten im Blick. Probieren Sie es aus und starten Sie noch heute Ihre unverbindliche Kreditanfrage!

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