Sicherheiten

Sicherheiten – Schutz für Kreditgeber und Kreditnehmer

Was sind Sicherheiten?

Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Vereinbarungen, die einem Kreditgeber als Absicherung dienen, falls ein Kreditnehmer seine Verpflichtungen nicht erfüllen kann. Sie sind ein zentraler Bestandteil jeder Baufinanzierung, da sie das Risiko für die Bank reduzieren und oft bessere Konditionen für Sie ermöglichen.

💡 Merksatz: Je höher die Sicherheit, desto günstiger der Darlehenszins.

Typische Arten von Sicherheiten

Bei Baufinanzierungen werden verschiedene Formen von Sicherheiten eingesetzt:

• 🏠 Grundschuld/Hypothek: Die Immobilie selbst dient als Sicherheit.
• 💰 Bürgschaften: Dritte übernehmen die Verantwortung, falls der Kreditnehmer ausfällt.
• 📜 Versicherungen: Restschuldversicherung oder Bauleistungsversicherung schützen gegen unerwartete Risiken.
• 💳 Verpfändung von Vermögenswerten: Wertgegenstände oder Geldanlagen werden als Sicherheit hinterlegt.
• 🏢 Zusatzsicherheit: Eine weitere Grundschuld auf einem zweiten Beleihungsobjekt kann die Konditionen verbessern oder die Machbarkeit einer Finanzierung sichern.

Weitere Informationen finden Sie auf unserer Seite zu Baufinanzierung.

Vorteile von Sicherheiten für Kreditnehmer

Sicherheiten sind nicht nur für Banken wichtig – auch Kreditnehmer profitieren:

• ✅ Bessere Zinskonditionen: Banken gewähren häufig niedrigere Zinsen.
• ✅ Höhere Kreditsummen: Mehr Sicherheit kann die maximale Darlehenshöhe erhöhen.
• ✅ Flexiblere Laufzeiten: Banken bieten oft individuellere Konditionen.
• ✅ Machbarkeit sichern: Zusatzsicherheiten ermöglichen Finanzierungen, die ohne zusätzliche Sicherheiten nicht realisierbar wären.

Risiken und Verantwortung

Obwohl Sicherheiten viele Vorteile bieten, gibt es auch Risiken:

• ⚠️ Verlust des Vermögenswertes: Bei Zahlungsunfähigkeit kann die Bank auf die Sicherheit zugreifen.
• ⚠️ Verbindlichkeiten Dritter: Bei Bürgschaften haftet die dritte Person.
• ⚠️ Mehrere Beleihungsobjekte: Bei Zusatzsicherheiten haften Sie zusätzlich mit einem weiteren Objekt.

Fazit

Sicherheiten sind ein unverzichtbarer Bestandteil jeder Baufinanzierung. Sie schützen die Bank, können aber auch für Kreditnehmer Vorteile bringen – von niedrigeren Zinsen bis zu flexibleren Konditionen. Zusatzsicherheiten bieten zusätzlich die Möglichkeit, die Machbarkeit einer Finanzierung zu sichern oder Konditionen zu verbessern. Eine sorgfältige Planung und Beratung durch Experten wie 4baufi hilft, Risiken zu minimieren und die optimale Finanzierung zu sichern.